Calculadora de Empréstimo
Tipo de crédito
Parcela Mensal
R$ 1.057,42
Total de Juros
R$ 5.378,13
Custo Total
R$ 25.378,13
Tabela de Amortização
| Mês | Principal | Juros | Saldo Devedor |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 657,42 | R$ 400,00 | R$ 19.342,58 |
| 2 | R$ 670,57 | R$ 386,85 | R$ 18.672,01 |
| 3 | R$ 683,98 | R$ 373,44 | R$ 17.988,03 |
| 4 | R$ 697,66 | R$ 359,76 | R$ 17.290,36 |
| 5 | R$ 711,61 | R$ 345,81 | R$ 16.578,75 |
| 6 | R$ 725,85 | R$ 331,57 | R$ 15.852,90 |
| 7 | R$ 740,36 | R$ 317,06 | R$ 15.112,54 |
| 8 | R$ 755,17 | R$ 302,25 | R$ 14.357,37 |
| 9 | R$ 770,27 | R$ 287,15 | R$ 13.587,09 |
| 10 | R$ 785,68 | R$ 271,74 | R$ 12.801,41 |
| 11 | R$ 801,39 | R$ 256,03 | R$ 12.000,02 |
| 12 | R$ 817,42 | R$ 240,00 | R$ 11.182,60 |
| 13 | R$ 833,77 | R$ 223,65 | R$ 10.348,83 |
| 14 | R$ 850,45 | R$ 206,98 | R$ 9.498,38 |
| 15 | R$ 867,45 | R$ 189,97 | R$ 8.630,93 |
| 16 | R$ 884,80 | R$ 172,62 | R$ 7.746,12 |
| 17 | R$ 902,50 | R$ 154,92 | R$ 6.843,63 |
| 18 | R$ 920,55 | R$ 136,87 | R$ 5.923,08 |
| 19 | R$ 938,96 | R$ 118,46 | R$ 4.984,12 |
| 20 | R$ 957,74 | R$ 99,68 | R$ 4.026,38 |
| 21 | R$ 976,89 | R$ 80,53 | R$ 3.049,48 |
| 22 | R$ 996,43 | R$ 60,99 | R$ 2.053,05 |
| 23 | R$ 1.016,36 | R$ 41,06 | R$ 1.036,69 |
| 24 | R$ 1.036,69 | R$ 20,73 | R$ 0,00 |
Amortização antecipada
Comparar cenários
Cenário A | Cenário B | |
|---|---|---|
| Valor do Empréstimo | ||
| Taxa de Juros Anual (CET) | ||
| Prazo (anos) | ||
| Parcela Mensal | R$ 1.057,42 | R$ 1.067,43 |
| Total de Juros | R$ 5.378,13 | R$ 5.618,33 |
| Custo Total | R$ 25.378,13Melhor opção | R$ 25.618,33 |
Calculadora de Empréstimo
A calculadora de empréstimo permite simular qualquer crédito pessoal antes de contratar. Informe o valor desejado, a taxa de juros anual e o prazo para ver a parcela mensal, o total de juros e o CET (Custo Efetivo Total) — o indicador obrigatório no Brasil que revela o custo real do crédito, incluindo tarifas, seguros e tributos.
Como São Calculadas as Parcelas de um Empréstimo
A maioria dos empréstimos pessoais no Brasil usa o sistema Price (Tabela Price), também chamado de amortização francesa. Nesse sistema, todas as parcelas têm o mesmo valor. A parte de juros é maior no início e vai diminuindo; a amortização do principal aumenta ao longo do tempo.
Parcela = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Onde P = valor do empréstimo, r = taxa mensal, n = número de parcelas. Bancos também podem usar o sistema SAC (amortizações iguais), onde a parcela diminui ao longo do tempo.
Exemplo Prático
Você contrata um empréstimo de R$ 20.000 com taxa de juros de 24% ao ano (equivalente a 1,81% ao mês) por 24 meses.
- Parcela mensal: R$ 1.055,08
- Total pago: R$ 25.321,92
- Total de juros: R$ 5.321,92
Com um pagamento extra de R$ 200/mês, você quita o empréstimo em cerca de 20 meses e economiza aproximadamente R$ 710 em juros.
Taxas Típicas de Empréstimo Pessoal no Brasil (2024–2025)
| Tipo de Crédito | Taxa Média Anual |
|---|---|
| Empréstimo consignado (INSS) | 20% – 26% |
| Empréstimo pessoal (banco) | 35% – 80% |
| Crédito pessoal (fintech) | 25% – 55% |
| Financiamento de veículos | 18% – 30% |
As taxas no Brasil variam muito de acordo com o perfil do tomador, a modalidade e a instituição. O Banco Central publica mensalmente as taxas médias de cada modalidade em bcb.gov.br.
Tarifas e CET
Os financiamentos no Brasil incluem tarifas, IOF e seguros além dos juros. O CET (Custo Efetivo Total) reúne todos esses custos em uma única taxa anual. Compare sempre as ofertas pelo CET, e não apenas pela taxa de juros nominal.
Tabela Price ou SAC?
Na Tabela Price as parcelas são fixas do início ao fim. No SAC (Sistema de Amortização Constante) a amortização é fixa e as parcelas começam mais altas e diminuem com o tempo, resultando em menos juros totais. Use a opção acima para comparar os dois sistemas.
Amortização antecipada
Você tem direito de amortizar ou quitar o financiamento antecipadamente com desconto proporcional dos juros futuros, conforme as regras do Conselho Monetário Nacional. Bancos não podem cobrar multa por amortização antecipada.
Taxas atuais (2025–2026)
As taxas de crédito acompanham a taxa Selic, definida pelo Banco Central. Após o ciclo de alta, a Selic passou por ajustes em 2024–2025. Consulte a Selic atual no Banco Central do Brasil (bcb.gov.br).
O que é o CET (Custo Efetivo Total)?
O CET é o custo total de um empréstimo expresso em percentual anual, obrigatório em todos os contratos de crédito no Brasil desde 2007, por resolução do Banco Central. Diferente da taxa de juros, o CET inclui juros, tarifas administrativas, seguros obrigatórios, tributos (IOF) e qualquer outro encargo. Sempre compare o CET — não apenas a taxa de juros — ao contratar um crédito. Um empréstimo com taxa de juros menor pode ter CET maior se tiver mais tarifas.
O que é o empréstimo consignado e quem pode contratar?
O empréstimo consignado é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício. Por ter risco de inadimplência muito baixo, oferece as menores taxas do mercado. Podem contratar: servidores públicos federais, estaduais e municipais, aposentados e pensionistas do INSS e trabalhadores de empresas privadas conveniadas. O prazo máximo varia: até 96 meses para aposentados do INSS e até 48 meses para trabalhadores CLT.
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?
Na Tabela Price (sistema francês), todas as parcelas são iguais — o mais comum em crédito pessoal e financiamento de veículos. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização do principal é igual em todas as parcelas, mas os juros diminuem a cada mês, fazendo a parcela cair ao longo do tempo. O SAC é mais usado em financiamentos imobiliários. No total, o SAC custa menos em juros, mas as primeiras parcelas são mais altas.
Como o Score de crédito afeta as taxas de empréstimo?
O Score de crédito (calculado por bureaus como Serasa e SPC) vai de 0 a 1000 e influencia diretamente as taxas oferecidas. Scores acima de 700 ("bom" ou "muito bom") geralmente obtêm taxas mais baixas e aprovação mais fácil. Scores abaixo de 400 podem resultar em negativa ou taxas muito elevadas. Consulte seu Score gratuitamente no serasa.com.br ou boa.vista.com.br e, se necessário, regularize pendências antes de solicitar crédito.
É possível quitar um empréstimo antes do prazo?
Sim. O Código de Defesa do Consumidor garante o direito à quitação antecipada com desconto proporcional dos juros futuros. No caso de empréstimos com taxa prefixada, o banco deve recalcular a dívida pela taxa de juros contratada, abatendo os juros vincendos. Use o campo de pagamento extra na calculadora acima para simular quanto economizaria ao pagar a mais por mês.
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?
Na Tabela Price as parcelas são fixas durante todo o financiamento. No SAC a amortização é constante e as parcelas começam mais altas e vão diminuindo, o que resulta em menos juros pagos no total. Use a opção acima para comparar.
O que é o CET?
O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa que reúne juros, tarifas, IOF e seguros em um único percentual anual. É o indicador correto para comparar financiamentos, pois mostra o custo real e não apenas a taxa de juros.
Posso amortizar meu financiamento antecipadamente?
Sim. Você tem direito a amortizar ou quitar antecipadamente com desconto proporcional dos juros futuros. Os bancos não podem cobrar multa por amortização antecipada, conforme as regras do Conselho Monetário Nacional.
Regulação do Crédito no Brasil
O crédito pessoal no Brasil é regulado pelo Banco Central do Brasil (BCB) e pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre operações de crédito — 0,38% fixo mais 0,0082% ao dia para pessoas físicas. Todas as instituições financeiras devem ser autorizadas pelo Banco Central. Para reclamações e consulta de taxas, acesse o Registrato e o portal do Banco Central em bcb.gov.br.