Kalkulator Posojila – Slovenija
Vrsta kredita
Mesečni obrok
248,85 €
Skupne obresti
1944,82 €
Skupni strošek posojila
11.944,82 €
Plan odplačevanja
| Mesec | Glavnica | Obresti | Preostali dolg |
|---|---|---|---|
| 1 | 173,85 € | 75,00 € | 9826,15 € |
| 2 | 175,15 € | 73,70 € | 9651,00 € |
| 3 | 176,47 € | 72,38 € | 9474,53 € |
| 4 | 177,79 € | 71,06 € | 9296,74 € |
| 5 | 179,12 € | 69,73 € | 9117,61 € |
| 6 | 180,47 € | 68,38 € | 8937,14 € |
| 7 | 181,82 € | 67,03 € | 8755,32 € |
| 8 | 183,19 € | 65,66 € | 8572,14 € |
| 9 | 184,56 € | 64,29 € | 8387,58 € |
| 10 | 185,94 € | 62,91 € | 8201,63 € |
| 11 | 187,34 € | 61,51 € | 8014,29 € |
| 12 | 188,74 € | 60,11 € | 7825,55 € |
| 13 | 190,16 € | 58,69 € | 7635,39 € |
| 14 | 191,58 € | 57,27 € | 7443,81 € |
| 15 | 193,02 € | 55,83 € | 7250,79 € |
| 16 | 194,47 € | 54,38 € | 7056,32 € |
| 17 | 195,93 € | 52,92 € | 6860,39 € |
| 18 | 197,40 € | 51,45 € | 6662,99 € |
| 19 | 198,88 € | 49,97 € | 6464,11 € |
| 20 | 200,37 € | 48,48 € | 6263,74 € |
| 21 | 201,87 € | 46,98 € | 6061,87 € |
| 22 | 203,39 € | 45,46 € | 5858,48 € |
| 23 | 204,91 € | 43,94 € | 5653,57 € |
| 24 | 206,45 € | 42,40 € | 5447,12 € |
Predčasno odplačilo
Primerjaj scenarije
Scenarij A | Scenarij B | |
|---|---|---|
| Znesek posojila | ||
| Letna obrestna mera (EOM) | ||
| Doba odplačevanja (let) | ||
| Mesečni obrok | 248,85 € | 253,63 € |
| Skupne obresti | 1944,82 € | 2174,04 € |
| Skupni strošek posojila | 11.944,82 €Najugodneje | 12.174,04 € |
Kalkulator Posojila – Slovenija
Naš kalkulator posojila vam takoj pokaže mesečni obrok, skupne obresti in celotni strošek posojila. Vnesite znesek, obrestno mero in dobo odplačevanja. V Sloveniji morajo vsi kreditodajalci v skladu z Zakonom o potrošniških kreditih navesti EOM (Efektivno Obrestno Mero) — kazalnik, ki vključuje vse obvezne stroške posojila in ne le nominalne obresti.
Kako se izračuna mesečni obrok posojila?
Potrošniška posojila v Sloveniji najpogosteje uporabljajo metodo enakih (anuitetnih) obrokov. Vsak mesečni obrok je enak in sestoji iz obresti (na preostali saldo) in dela odplačila glavnice. Na začetku je delež obresti večji; sčasoma narašča delež odplačila glavnice.
Mesečni obrok = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Kjer je P = znesek posojila, r = mesečna obrestna mera (letna ÷ 12 ÷ 100), n = število mesečnih obrokov.
Primer izračuna
Najamete posojilo 10 000 € pri 9 % letni obrestni meri za 4 leta (48 mesecev).
- Mesečni obrok: 248,85 €
- Skupaj odplačano: 11 944,80 €
- Skupne obresti: 1 944,80 €
Z dodatnim plačilom 50 € mesečno odplačate posojilo približno 6 mesecev prej in prihranite okoli 350 € pri obrestih.
Tipične obrestne mere posojil v Sloveniji (2024–2025)
| Vrsta posojila | Tipična EOM |
|---|---|
| Potrošniški kredit (banka) | 7 % – 14 % |
| Hitro posojilo (nebanka) | 20 % – 50 % |
| Avtokredit | 5,5 % – 10 % |
| Stanovanjski kredit | 3,5 % – 5,5 % |
Stroški in EOM
Slovenski kreditodajalci lahko zaračunajo stroške odobritve. Vsi obvezni stroški so vključeni v EOM (efektivno obrestno mero), ki prikazuje dejanski letni strošek kredita. Kredite vedno primerjajte po EOM.
Predčasno odplačilo
Imate pravico do predčasnega odplačila. Nadomestilo je omejeno na 1 % predčasno odplačanega zneska (0,5 %, če je do konca manj kot eno leto).
Zavarovanje kredita
Banke pogosto ponujajo zavarovanje kredita za primer nezmožnosti odplačevanja. Je prostovoljno in poveča skupni strošek kredita.
Aktualne obrestne mere (2025–2026)
Obrestne mere sledijo Evropski centralni banki. Po vrhuncu leta 2023 so se v letih 2024–2025 znižale. Aktualne podatke najdete pri Banki Slovenije (bsi.si).
Kaj je EOM in zakaj je pomembna?
EOM (Efektivna Obrestna Mera) je skupni letni strošek posojila, izražen v odstotkih. Za razliko od nominalne obrestne mere EOM vključuje obresti in vse obvezne stroške (stroški obdelave vloge, obvezna zavarovanja itd.). V skladu z Zakonom o potrošniških kreditih (ZPotK-2) morajo vsi kreditodajalci v Sloveniji navesti EOM. Vedno primerjajte EOM in ne le nominalne obrestne mere.
Ali v Sloveniji obstaja zakonska omejitev EOM?
Da. ZPotK-2 določa, da EOM pri potrošniških kreditih ne sme preseči zakonsko določene meje, ki jo Banka Slovenije objavlja četrtletno. Za mikroposojila in kratkoročne kredite so omejitve strožje. Pogodbe z EOM nad zakonsko mejo so nične v delu, ki presega omejitev. Banka Slovenije redno objavlja referenčne vrednosti na svoji spletni strani.
Lahko predčasno odplačam posojilo v Sloveniji?
Da. ZPotK-2 zagotavlja pravico do delnega ali celotnega predčasnega odplačila kadarkoli. Kreditodajalec lahko zahteva nadomestilo, ki ne sme preseči 1 % predčasno odplačanega zneska (0,5 %, če je preostala doba krajša od enega leta). Pri variabilni obrestni meri nadomestilo ni dovoljeno. Uporabite polje za dodatno plačilo za simulacijo prihrankov.
Kako kreditna zgodovina vpliva na posojilo v Sloveniji?
Banke v Sloveniji preverjajo kreditno zgodovino prek Centralnega kreditnega registra Banke Slovenije in zasebnih kreditnih birojev. Negativni vpisi (zamude, izvršbe) lahko vodijo do zavrnitve ali višje EOM. Uredna plačilna história in stabilen prihodek sta ključna pogoja za ugodne pogoje. Svojo kreditno zgodovino si lahko brezplačno ogledate pri Banki Slovenije enkrat letno.
Kakšna je razlika med bančnim posojilom in posojilom nebanke?
Bančna posojila regulira Banka Slovenije in jih ponujajo banke z licenco; EOM je nižja (7–14 %), pogoji pa strožji. Posojila nebančnih institucij so dostopnejša in hitrejša, a EOM je bistveno višja — pogosto blizu zakonske meje. Nebanke morajo biti od 2020 vpisane v register Banke Slovenije. Če izpolnjujete pogoje banke, vedno izberite bančno posojilo. Nebančna posojila so primerna le za nujne, kratkoročne potrebe.
Kakšna je razlika med obrestno mero in EOM?
Obrestna mera se nanaša le na obresti od posojenega zneska. EOM dodatno vključuje vse obvezne stroške in prikazuje dejanski letni strošek kredita. Kredite vedno primerjajte po EOM.
Ali lahko kredit predčasno odplačam?
Da. Nadomestilo je omejeno na 1 % predčasno odplačanega zneska (0,5 %, če je do konca manj kot eno leto).
Kako ECB vpliva na moj kredit?
Evropska centralna banka določa ključno obrestno mero, ki je referenca za banke. Ob njenem zvišanju se krediti s spremenljivo obrestno mero podražijo, ob znižanju pa se obroki znižajo. Krediti s fiksno mero se ne spreminjajo.
Regulacija potrošniških kreditov v Sloveniji
Potrošniške kredite ureja Zakon o potrošniških kreditih (ZPotK-2), ki implementira Direktivo EU 2008/48/ES. Nadzor izvaja Banka Slovenije. Zakonska omejitev EOM se objavlja četrtletno. Centralni kreditni register vodi Banka Slovenije. Za brezplačno pravno pomoč pri kreditnih težavah se obrnite na Varuh potrošnikovih pravic ali Zveza potrošnikov Slovenije (ZPS).