Simulateur de Prêt Personnel – Luxembourg
Type de prêt
Mensualité
355,72 €
Total des intérêts
2.074,77 €
Coût total du crédit
17.074,77 €
Tableau d'amortissement
| Mois | Capital amorti | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| 1 | 274,47 € | 81,25 € | 14.725,53 € |
| 2 | 275,96 € | 79,76 € | 14.449,56 € |
| 3 | 277,46 € | 78,27 € | 14.172,11 € |
| 4 | 278,96 € | 76,77 € | 13.893,15 € |
| 5 | 280,47 € | 75,25 € | 13.612,68 € |
| 6 | 281,99 € | 73,74 € | 13.330,69 € |
| 7 | 283,52 € | 72,21 € | 13.047,18 € |
| 8 | 285,05 € | 70,67 € | 12.762,12 € |
| 9 | 286,60 € | 69,13 € | 12.475,53 € |
| 10 | 288,15 € | 67,58 € | 12.187,38 € |
| 11 | 289,71 € | 66,01 € | 11.897,67 € |
| 12 | 291,28 € | 64,45 € | 11.606,39 € |
| 13 | 292,86 € | 62,87 € | 11.313,53 € |
| 14 | 294,44 € | 61,28 € | 11.019,09 € |
| 15 | 296,04 € | 59,69 € | 10.723,05 € |
| 16 | 297,64 € | 58,08 € | 10.425,41 € |
| 17 | 299,25 € | 56,47 € | 10.126,16 € |
| 18 | 300,87 € | 54,85 € | 9.825,29 € |
| 19 | 302,50 € | 53,22 € | 9.522,78 € |
| 20 | 304,14 € | 51,58 € | 9.218,64 € |
| 21 | 305,79 € | 49,93 € | 8.912,85 € |
| 22 | 307,45 € | 48,28 € | 8.605,40 € |
| 23 | 309,11 € | 46,61 € | 8.296,29 € |
| 24 | 310,79 € | 44,94 € | 7.985,50 € |
Remboursement anticipé
Comparer les scénarios
Scénario A | Scénario B | |
|---|---|---|
| Montant du prêt | ||
| Taux d'intérêt annuel (TAEG) | ||
| Durée (ans) | ||
| Mensualité | 355,72 € | 362,68 € |
| Total des intérêts | 2.074,77 € | 2.408,81 € |
| Coût total du crédit | 17.074,77 €Meilleure offre | 17.408,81 € |
Simulateur de Prêt Personnel – Luxembourg
Notre simulateur de prêt est spécialement conçu pour le marché luxembourgeois. Saisissez le montant, le taux et la durée pour obtenir instantanément vos mensualités, le total des intérêts et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Au Luxembourg, la loi du 9 août 1993 sur le crédit à la consommation, modernisée par la transposition de la directive 2008/48/CE, impose l'affichage obligatoire du TAEG pour tous les crédits aux particuliers.
Comment sont calculées les mensualités au Luxembourg ?
Les prêts personnels au Luxembourg utilisent la méthode des annuités constantes — chaque mensualité est identique. Elle se compose d'une part d'intérêts (sur le capital restant dû) et d'une part d'amortissement du capital. La part d'intérêts diminue progressivement au profit de la part capitale.
Mensualité = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Avec C = capital emprunté, r = taux mensuel (TAEG ÷ 12 ÷ 100), n = durée en mois.
Exemple de calcul
Vous empruntez 15 000 € à un TAEG de 6,5 % sur 4 ans (48 mois).
- Mensualité : 356,06 €
- Total remboursé : 17 090,88 €
- Total des intérêts : 2 090,88 €
Avec 100 € de remboursement supplémentaire par mois, vous soldez le prêt 9 mois plus tôt et économisez environ 630 € d'intérêts.
Taux typiques des prêts personnels au Luxembourg (2024–2025)
| Type de crédit | TAEG typique |
|---|---|
| Prêt personnel (profil standard) | 4,5 % – 8 % |
| Crédit auto | 4 % – 7 % |
| Crédit rénovation | 4 % – 7,5 % |
| Crédit consommation (profil risqué) | 9 % – 14 % |
Les taux au Luxembourg sont généralement légèrement inférieurs à la moyenne de la zone euro en raison d'un niveau de vie et d'un revenu médian élevés, qui réduisent le risque de défaut pour les banques.
Frais de dossier et TAEG
Les banques luxembourgeoises peuvent facturer des frais de dossier, inclus dans le TAEG qui regroupe tous les coûts obligatoires. Comparez toujours les offres sur le TAEG plutôt que sur le taux nominal.
Remboursement anticipé
Vous pouvez rembourser votre crédit par anticipation. Pour un crédit à la consommation, l indemnité est plafonnée à 1 % du capital remboursé (0,5 % si la durée restante est inférieure à un an).
Assurance solde restant dû
Pour un prêt immobilier, une assurance solde restant dû est généralement exigée. Au Luxembourg, ses primes peuvent ouvrir droit à une déduction fiscale dans certaines limites.
Taux actuels (2025–2026)
Les taux suivent la politique de la Banque centrale européenne. Après les hausses de 2023, ils se sont détendus en 2024–2025. Consultez les données de la Banque centrale du Luxembourg (bcl.lu).
Quelles sont les spécificités du crédit à la consommation au Luxembourg ?
Le Luxembourg dispose d'une réglementation propre basée sur la loi du 9 août 1993 (modifiée), qui transpose la directive européenne 2008/48/CE. Contrairement à la France, il n'existe pas de taux d'usure légal au Luxembourg, mais la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) veille à la transparence et à la loyauté des pratiques. Le Luxembourg étant trilingue (français, allemand, luxembourgeois), les contrats peuvent être rédigés dans l'une de ces trois langues.
Le TAEG est-il calculé de la même façon qu'en France ou en Belgique ?
Oui. Le TAEG au Luxembourg suit la même méthode de calcul que dans toute l'Union européenne, définie par la directive 2008/48/CE. Il inclut les intérêts, les frais de dossier, les primes d'assurance obligatoires et tout autre coût lié au crédit, exprimés en taux annuel. La méthode de calcul actuarielle est identique dans tous les pays de l'UE, ce qui garantit une comparabilité totale des offres à l'échelle européenne.
Puis-je rembourser mon prêt par anticipation au Luxembourg ?
Oui. La législation luxembourgeoise sur le crédit à la consommation garantit le droit au remboursement anticipé à tout moment. L'indemnité de remboursement anticipé est plafonnée à 1 % du capital remboursé si la durée résiduelle est supérieure à 1 an, et à 0,5 % si elle est inférieure. Pour les crédits à taux variable, aucune indemnité ne peut être exigée.
Quels organismes accordent des prêts personnels au Luxembourg ?
Les principaux établissements offrant des prêts à la consommation au Luxembourg sont BGL BNP Paribas, ING Luxembourg, Banque et Caisse d'Épargne de l'État (BCEE/Spuerkeess), Raiffeisen Luxembourg, et BIL (Banque Internationale à Luxembourg). Le secteur bancaire luxembourgeois est très développé grâce au statut de place financière internationale, mais les offres de crédit au détail restent concentrées sur ces quelques acteurs majeurs.
Comment fonctionne le fichier des impayés au Luxembourg ?
Le Luxembourg ne dispose pas d'un registre centralisé des mauvais payeurs comparable à la Banque nationale de Belgique ou au FICP français. Les banques luxembourgeoises s'appuient sur leurs propres données clients et sur les informations partagées entre établissements membres de l'Association des Banques et Banquiers, Luxembourg (ABBL). Des défauts de paiement graves peuvent être signalés via les voies judiciaires (jugements, saisies) et rendus publics dans les annonces légales.
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal ne couvre que les intérêts. Le TAEG ajoute tous les frais obligatoires et représente le coût réel annuel du crédit. C est le seul indicateur fiable pour comparer deux offres au Luxembourg.
Puis-je rembourser mon crédit par anticipation ?
Oui. Pour un crédit à la consommation, l indemnité de remboursement anticipé est plafonnée à 1 % du capital remboursé (0,5 % si la durée restante est inférieure à un an).
L assurance solde restant dû est-elle obligatoire ?
Elle n est pas toujours légalement obligatoire, mais la plupart des banques l exigent pour un prêt immobilier. Au Luxembourg, ses primes peuvent par ailleurs ouvrir droit à une déduction fiscale dans certaines limites.
Réglementation du crédit au Luxembourg
Le crédit à la consommation au Luxembourg est régi par la loi du 9 août 1993 et ses modifications ultérieures, transposant la directive européenne 2008/48/CE. La CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) supervise les établissements de crédit. Contrairement à ses voisins, le Luxembourg n'a pas de taux d'usure légal. Pour des conseils gratuits en cas de difficultés financières, contactez le Service d'Orientation Sociale (SOS) ou l'OLAI (Office luxembourgeois de l'accueil et de l'intégration).