Υπολογιστής Δανείου – Ελλάδα
Τύπος δανείου
Μηνιαία δόση
248,85 €
Συνολικοί τόκοι
1.944,82 €
Συνολικό κόστος
11.944,82 €
Πρόγραμμα αποπληρωμής
| Μήνας | Κεφάλαιο | Τόκοι | Υπόλοιπο |
|---|---|---|---|
| 1 | 173,85 € | 75,00 € | 9.826,15 € |
| 2 | 175,15 € | 73,70 € | 9.651,00 € |
| 3 | 176,47 € | 72,38 € | 9.474,53 € |
| 4 | 177,79 € | 71,06 € | 9.296,74 € |
| 5 | 179,12 € | 69,73 € | 9.117,61 € |
| 6 | 180,47 € | 68,38 € | 8.937,14 € |
| 7 | 181,82 € | 67,03 € | 8.755,32 € |
| 8 | 183,19 € | 65,66 € | 8.572,14 € |
| 9 | 184,56 € | 64,29 € | 8.387,58 € |
| 10 | 185,94 € | 62,91 € | 8.201,63 € |
| 11 | 187,34 € | 61,51 € | 8.014,29 € |
| 12 | 188,74 € | 60,11 € | 7.825,55 € |
| 13 | 190,16 € | 58,69 € | 7.635,39 € |
| 14 | 191,58 € | 57,27 € | 7.443,81 € |
| 15 | 193,02 € | 55,83 € | 7.250,79 € |
| 16 | 194,47 € | 54,38 € | 7.056,32 € |
| 17 | 195,93 € | 52,92 € | 6.860,39 € |
| 18 | 197,40 € | 51,45 € | 6.662,99 € |
| 19 | 198,88 € | 49,97 € | 6.464,11 € |
| 20 | 200,37 € | 48,48 € | 6.263,74 € |
| 21 | 201,87 € | 46,98 € | 6.061,87 € |
| 22 | 203,39 € | 45,46 € | 5.858,48 € |
| 23 | 204,91 € | 43,94 € | 5.653,57 € |
| 24 | 206,45 € | 42,40 € | 5.447,12 € |
Πρόωρη αποπληρωμή
Σύγκριση σεναρίων
Σενάριο A | Σενάριο B | |
|---|---|---|
| Ποσό δανείου | ||
| Ετήσιο επιτόκιο (ΣΕΠΕ) | ||
| Διάρκεια αποπληρωμής (έτη) | ||
| Μηνιαία δόση | 248,85 € | 253,63 € |
| Συνολικοί τόκοι | 1.944,82 € | 2.174,04 € |
| Συνολικό κόστος | 11.944,82 €Καλύτερη επιλογή | 12.174,04 € |
Υπολογιστής Δανείου – Ελλάδα
Ο υπολογιστής δανείου σάς βοηθά να γνωρίζετε εκ των προτέρων τη μηνιαία δόση, τους συνολικούς τόκους και το πλήρες κόστος του δανείου σας. Στην Ελλάδα, σύμφωνα με τον Ν. 3758/2009 και τις οδηγίες της Τράπεζας της Ελλάδος, τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να αναφέρουν το ΣΕΠΕ (Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο) — τον δείκτη που αντικατοπτρίζει το πλήρες κόστος του δανεισμού.
Πώς υπολογίζεται η μηνιαία δόση δανείου;
Τα καταναλωτικά δάνεια στην Ελλάδα χρησιμοποιούν κατά κανόνα τη μέθοδο τοκοχρεολυσίου (ισόποσων δόσεων). Κάθε μηνιαία δόση είναι ίδια και αποτελείται από τόκους (επί του υπολειπόμενου κεφαλαίου) και τμήμα αποπληρωμής κεφαλαίου. Αρχικά το τμήμα τόκων είναι υψηλότερο· με την πάροδο του χρόνου αυξάνεται το τμήμα κεφαλαίου.
Μηνιαία δόση = Κ × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Όπου Κ = ποσό δανείου, r = μηνιαίο επιτόκιο (ετήσιο ÷ 12 ÷ 100), n = αριθμός μηνιαίων δόσεων.
Παράδειγμα υπολογισμού
Δανείζεστε 10.000 € με 9 % ετήσιο επιτόκιο για 4 χρόνια (48 μήνες).
- Μηνιαία δόση: 248,85 €
- Συνολικά καταβληθέντα: 11.944,80 €
- Συνολικοί τόκοι: 1.944,80 €
Με επιπλέον 50 € ανά μήνα, αποπληρώνετε το δάνειο περίπου 6 μήνες νωρίτερα και εξοικονομείτε περίπου 350 € σε τόκους.
Τυπικά επιτόκια δανείων στην Ελλάδα (2024–2025)
| Τύπος δανείου | Τυπικό ΣΕΠΕ |
|---|---|
| Καταναλωτικό δάνειο | 8 % – 14 % |
| Δάνειο αυτοκινήτου | 6 % – 10 % |
| Στεγαστικό δάνειο (κυμαινόμενο) | 3,5 % – 5,5 % |
| Προσωπικό δάνειο χωρίς εγγύηση | 10 % – 18 % |
Έξοδα και ΣΕΠΠΕ
Οι ελληνικές τράπεζες ενδέχεται να χρεώνουν έξοδα φακέλου, τα οποία περιλαμβάνονται στο ΣΕΠΠΕ (Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης). Συγκρίνετε πάντα τα δάνεια με βάση το ΣΕΠΠΕ και όχι μόνο το ονομαστικό επιτόκιο.
Πρόωρη εξόφληση
Έχετε δικαίωμα πρόωρης εξόφλησης. Η αποζημίωση της τράπεζας περιορίζεται σε 1 % του ποσού που εξοφλείται (0,5 % εάν απομένει λιγότερο από ένας χρόνος).
Ασφάλειες
Για στεγαστικό δάνειο συνήθως απαιτείται ασφάλεια ζωής και ασφάλεια κατοικίας. Πρόκειται για ξεχωριστά συμβόλαια που αυξάνουν τη μηνιαία επιβάρυνση.
Τρέχοντα επιτόκια (2025–2026)
Τα επιτόκια ακολουθούν την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και, στα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου, το Euribor. Μετά τα υψηλά του 2023, τα επιτόκια υποχώρησαν το 2024–2025. Δείτε τα επίσημα στοιχεία στην Τράπεζα της Ελλάδος (bankofgreece.gr).
Τι είναι το ΣΕΠΕ και γιατί είναι υποχρεωτικό στην Ελλάδα;
Το ΣΕΠΕ (Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο) εκφράζει το συνολικό ετήσιο κόστος δανεισμού σε ποσοστό, συμπεριλαμβανομένων τόκων, εξόδων φακέλου, υποχρεωτικών ασφαλίσεων και λοιπών επιβαρύνσεων. Η αναγραφή του ΣΕΠΕ είναι υποχρεωτική για όλα τα καταναλωτικά δάνεια στην Ελλάδα βάσει του Ν. 3758/2009 και της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ. Πάντα συγκρίνετε το ΣΕΠΕ και όχι μόνο το ονομαστικό επιτόκιο.
Μπορώ να αποπληρώσω το δάνειό μου πρόωρα στην Ελλάδα;
Ναι. Σύμφωνα με τον Ν. 3758/2009, έχετε δικαίωμα μερικής ή ολικής πρόωρης αποπληρωμής ανά πάσα στιγμή. Ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει αποζημίωση για πρόωρη εξόφληση που δεν υπερβαίνει το 1% του ποσού αποπληρωμής (0,5% εάν η εναπομένουσα διάρκεια είναι κάτω του ενός έτους). Για δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο δεν απαιτείται αποζημίωση.
Πώς επηρέασε η οικονομική κρίση τα επιτόκια δανείων στην Ελλάδα;
Η οικονομική κρίση 2010–2018 οδήγησε σε σημαντική σύσφιξη των πιστοδοτικών κριτηρίων και αύξηση των επιτοκίων. Σήμερα, παρά την ανάκαμψη, τα ελληνικά επιτόκια παραμένουν ελαφρώς υψηλότερα από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο λόγω υψηλότερου αντιληπτού κινδύνου. Τα NPLs (μη εξυπηρετούμενα δάνεια) έχουν μειωθεί σημαντικά μετά τις αναδιαρθρώσεις, βελτιώνοντας τις συνθήκες δανεισμού.
Πώς ελέγχω το πιστωτικό μου ιστορικό στην Ελλάδα;
Στην Ελλάδα, το πιστωτικό ιστορικό καταγράφεται στο Τειρεσία ΑΕ — τον κεντρικό φορέα πληροφοριών καταναλωτή. Αρνητικές εγγραφές (ακάλυπτες επιταγές, ληξιπρόθεσμα δάνεια) διαβιβάζονται στο Τειρεσία και επηρεάζουν την πρόσβαση σε πιστωτικά προϊόντα. Μπορείτε να ζητήσετε δωρεάν αντίγραφο των δεδομένων σας από τον Τειρεσία μία φορά ετησίως.
Ποια είναι τα κριτήρια για τη χορήγηση καταναλωτικού δανείου στην Ελλάδα;
Οι τράπεζες αξιολογούν: σταθερότητα και ύψος εισοδήματος (μισθωτοί, συνταξιούχοι ή ελεύθεροι επαγγελματίες), πιστωτικό ιστορικό στον Τειρεσία και στη ΒτΕ, υφιστάμενες δανειακές υποχρεώσεις και δείκτη χρέους/εισοδήματος (συνήθως μέγιστο 40–50%). Παρουσία ενέχυρου ή εγγυητή βελτιώνει σημαντικά τις πιθανότητες έγκρισης και το επιτόκιο.
Ποια είναι η διαφορά ονομαστικού επιτοκίου και ΣΕΠΠΕ;
Το ονομαστικό επιτόκιο αφορά μόνο τους τόκους. Το ΣΕΠΠΕ περιλαμβάνει επιπλέον όλα τα υποχρεωτικά έξοδα και δείχνει το πραγματικό ετήσιο κόστος του δανείου. Συγκρίνετε πάντα με βάση το ΣΕΠΠΕ.
Μπορώ να εξοφλήσω πρόωρα το δάνειο;
Ναι. Έχετε δικαίωμα πρόωρης εξόφλησης. Η αποζημίωση της τράπεζας περιορίζεται σε 1 % του ποσού που εξοφλείται, ή 0,5 % εάν απομένει λιγότερο από ένας χρόνος.
Πώς επηρεάζει το Euribor το στεγαστικό μου δάνειο;
Το Euribor είναι το επιτόκιο αναφοράς για τα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου. Όταν ανεβαίνει, η δόση αυξάνεται στην επόμενη αναπροσαρμογή· όταν πέφτει, η δόση μειώνεται.
Ρύθμιση Καταναλωτικής Πίστης στην Ελλάδα
Η καταναλωτική πίστη στην Ελλάδα ρυθμίζεται από τον Ν. 3758/2009 (ενσωμάτωση Οδηγίας 2008/48/ΕΚ) και εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος. Ο Τειρεσίας ΑΕ τηρεί το μητρώο πιστωτικών δεδομένων. Για παράπονα κατά τραπεζικών ιδρυμάτων, απευθυνθείτε στον Συνήγορο του Καταναλωτή ή στην Επιτροπή Τραπεζικών Καταχρήσεων της Τράπεζας της Ελλάδος.