Simulateur de Prêt Personnel – France
Type de prêt
Mensualité
237,15 €
Total des intérêts
1 383,18 €
Coût total du crédit
11 383,18 €
Tableau d'amortissement
| Mois | Capital amorti | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| 1 | 182,98 € | 54,17 € | 9 817,02 € |
| 2 | 183,97 € | 53,18 € | 9 633,04 € |
| 3 | 184,97 € | 52,18 € | 9 448,07 € |
| 4 | 185,97 € | 51,18 € | 9 262,10 € |
| 5 | 186,98 € | 50,17 € | 9 075,12 € |
| 6 | 187,99 € | 49,16 € | 8 887,13 € |
| 7 | 189,01 € | 48,14 € | 8 698,12 € |
| 8 | 190,03 € | 47,11 € | 8 508,08 € |
| 9 | 191,06 € | 46,09 € | 8 317,02 € |
| 10 | 192,10 € | 45,05 € | 8 124,92 € |
| 11 | 193,14 € | 44,01 € | 7 931,78 € |
| 12 | 194,19 € | 42,96 € | 7 737,59 € |
| 13 | 195,24 € | 41,91 € | 7 542,36 € |
| 14 | 196,30 € | 40,85 € | 7 346,06 € |
| 15 | 197,36 € | 39,79 € | 7 148,70 € |
| 16 | 198,43 € | 38,72 € | 6 950,28 € |
| 17 | 199,50 € | 37,65 € | 6 750,77 € |
| 18 | 200,58 € | 36,57 € | 6 550,19 € |
| 19 | 201,67 € | 35,48 € | 6 348,52 € |
| 20 | 202,76 € | 34,39 € | 6 145,76 € |
| 21 | 203,86 € | 33,29 € | 5 941,90 € |
| 22 | 204,96 € | 32,19 € | 5 736,93 € |
| 23 | 206,07 € | 31,08 € | 5 530,86 € |
| 24 | 207,19 € | 29,96 € | 5 323,67 € |
Remboursement anticipé
Comparer les scénarios
Scénario A | Scénario B | |
|---|---|---|
| Montant du prêt | ||
| Taux d'intérêt annuel (TAEG) | ||
| Durée du prêt (ans) | ||
| Mensualité | 237,15 € | 241,79 € |
| Total des intérêts | 1 383,18 € | 1 605,87 € |
| Coût total du crédit | 11 383,18 €Meilleure offre | 11 605,87 € |
Simulateur de Prêt Personnel – France
Notre simulateur de prêt vous permet de calculer instantanément vos mensualités, le coût total du crédit et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). En France, le TAEG est obligatoirement indiqué pour tout crédit à la consommation, conformément au Code de la consommation (article L314-1). Il intègre le taux nominal, les frais de dossier, les assurances obligatoires et tous les autres coûts liés au crédit.
Comment sont calculées les mensualités d'un prêt ?
Les prêts à la consommation en France utilisent la méthode d'amortissement par annuités constantes — chaque mensualité est identique. Elle se compose d'une part d'intérêts (sur le capital restant dû) et d'une part d'amortissement du capital. En début de prêt, la part d'intérêts est plus élevée ; elle diminue progressivement tandis que la part de capital augmente.
Mensualité = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Avec C = capital emprunté, r = taux mensuel (TAEG ÷ 12 ÷ 100), n = durée en mois.
Important : le TAEG diffère du taux nominal. Le taux nominal est le taux d'intérêt pur, sans frais. Le TAEG inclut tous les coûts obligatoires et est le seul indicateur légalement opposable pour comparer des offres.
Exemple de calcul
Vous empruntez 10 000 € à un taux nominal de 6,5 % (TAEG estimé 7,2 % avec frais de dossier) sur 4 ans (48 mois).
- Mensualité : 237,37 €
- Total remboursé : 11 393,76 €
- Total des intérêts : 1 393,76 €
Avec un remboursement anticipé de 100 € par mois, vous remboursez le prêt 9 mois plus tôt et économisez environ 440 € d'intérêts.
Taux typiques des prêts personnels en France (2024–2025)
| Type de crédit | TAEG typique |
|---|---|
| Prêt personnel (profil standard) | 4,5 % – 8 % |
| Crédit auto | 3,5 % – 7 % |
| Crédit renouvelable (revolving) | 15 % – 21,16 % (taux d'usure) |
| Crédit travaux | 4 % – 9 % |
En France, le taux d'usure fixé par la Banque de France plafonne le TAEG maximum légal, révisé chaque trimestre. Au T1 2025, le taux d'usure pour les prêts personnels est de 21,16 %.
Frais de dossier et coût total
Les banques françaises peuvent facturer des frais de dossier, mais ceux-ci doivent figurer dans le TAEG (taux annuel effectif global), qui inclut tous les frais obligatoires. Comparez toujours les offres sur le TAEG plutôt que sur le taux nominal.
Remboursement anticipé
Vous pouvez rembourser votre crédit par anticipation à tout moment. L'indemnité est plafonnée par le Code de la consommation à 1 % du capital remboursé (0,5 % si la durée restante est inférieure à un an), et n'est pas due en dessous de 10 000 € remboursés sur douze mois.
Assurance emprunteur
L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un prêt personnel mais souvent exigée pour un prêt immobilier. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez en changer à tout moment, ce qui peut réduire fortement le coût total.
Contexte des taux (2025–2026)
Les taux suivent la politique de la Banque centrale européenne et restent encadrés par le taux d'usure publié trimestriellement. Après les hausses de 2023, les taux se sont détendus en 2024–2025. Consultez le taux d'usure en vigueur sur le site de la Banque de France (banque-france.fr).
Quelle est la différence entre le taux nominal et le TAEG ?
Le taux nominal (ou taux débiteur) est le taux d'intérêt pur appliqué au capital emprunté. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre en plus tous les frais obligatoires : frais de dossier, primes d'assurance imposées, frais de garantie, etc. C'est le TAEG qui est légalement obligatoire en France (Code de la consommation) et le seul indicateur qui permet une comparaison fiable entre différentes offres de crédit. Une offre avec un taux nominal attractif peut avoir un TAEG élevé si les frais annexes sont importants.
Qu'est-ce que le taux d'usure en France ?
Le taux d'usure est le taux maximum légal au-delà duquel il est interdit de prêter de l'argent en France. Il est fixé par la Banque de France et révisé chaque trimestre pour différentes catégories de crédits. Tout crédit accordé à un taux supérieur au taux d'usure est passible de sanctions pénales pour l'établissement prêteur. Ce plafond protège les emprunteurs contre des taux excessifs, mais peut aussi limiter l'accès au crédit pour les profils à risque.
Puis-je rembourser mon prêt par anticipation en France ?
Oui. La loi Lagarde de 2010 encadre le remboursement anticipé des crédits à la consommation. Vous pouvez rembourser tout ou partie de votre prêt à tout moment. L'indemnité de remboursement anticipé (IRA) est plafonnée à 1 % du capital remboursé si l'échéance restante est supérieure à 1 an, et à 0,5 % si elle est inférieure. Pour les crédits à taux variable, aucune indemnité ne peut être réclamée.
Comment fonctionne le fichier FICP en France ?
Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est géré par la Banque de France et recense les incidents de paiement caractérisés sur les crédits aux particuliers. Un enregistrement au FICP ne vous interdit pas légalement d'emprunter, mais les établissements de crédit le consultent systématiquement et peuvent refuser ou restreindre l'accès au crédit. La durée d'inscription au FICP est de 5 ans maximum pour un incident de paiement.
Quelle est la différence entre un crédit affecté et un prêt personnel ?
Un crédit affecté est lié à l'achat d'un bien ou service spécifique (voiture, travaux, équipement) — si la vente est annulée, le crédit l'est aussi. Un prêt personnel n'est pas affecté à un usage précis : vous disposez librement des fonds pour tout projet. Les crédits affectés bénéficient souvent de taux préférentiels (notamment pour l'automobile). Le prêt personnel offre plus de flexibilité mais peut être légèrement plus coûteux.
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal ne couvre que les intérêts. Le TAEG ajoute tous les frais obligatoires (dossier, assurance si imposée) et représente donc le coût réel annuel. C'est le seul indicateur fiable pour comparer deux offres.
Puis-je rembourser mon crédit par anticipation ?
Oui, à tout moment. L'indemnité de remboursement anticipé est plafonnée à 1 % du capital remboursé (0,5 % si la durée restante est inférieure à un an) et n'est pas due en dessous de 10 000 € remboursés sur douze mois.
Qu'est-ce que le taux d'usure ?
Le taux d'usure est le taux maximum légal qu'un prêteur peut appliquer, publié chaque trimestre par la Banque de France. Une offre dont le TAEG dépasse ce seuil est illégale ; ce mécanisme protège les emprunteurs des taux abusifs.
Réglementation du crédit à la consommation en France
Le crédit à la consommation est régi par le Code de la consommation (articles L311-1 et suivants), renforcé par la loi Lagarde (2010) et la loi Hamon (2014). La Banque de France fixe les taux d'usure et gère le FICP. L'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) supervise les établissements de crédit. Pour des conseils gratuits en cas de surendettement, contactez votre commission de surendettement à la Banque de France.